Diese Schäden am Smartphone übernehmen Versicherungen

Wer sein Smartphone beschädigt, ärgert sich auch wegen des finanziellen Schadens. Konsumentinnen und Konsumenten müssen diesen aber nicht immer komplett bezahlen. "Moneyland.ch" zeigt auf, welche Versicherungen und Zusatzoptionen welche Schäden decken.

Ganz allgemein gibt es bei der Hausratversicherung die Wahl zwischen drei verschiedene Versicherungen, die Schäden am Smartphone decken können.

• Die Basisdeckung für Schäden zuhause, für gewaltsamen Raub und Einbruchdiebstahl. 
• Einfacher Diebstahl für den Diebstahl ausserhalb des Hauses. 
• Die Kaskoversicherung für unabsichtlich selbst verursachte Schäden.

Welche Schäden deckt die Basisvariante der Hausratversicherung?

Bei der Basisvariante deckt die Versicherung folgende Schäden am Telefon:

• Feuerschäden, 
• Wasserschäden, 
• Elementarschäden, 
• Diebstahl (Einbruchdiebstahl, Raub und einfacher Diebstahl zuhause)

Damit die Basisdeckung greift, muss sich das Gerät in aller Regel in der Wohnung befinden. Versicherungen decken aber auch generell Schäden oder Verluste ausserhalb des Hauses, wenn diese durch Raub oder Einbruchdiebstahl entstanden sind. Wie der Vergleichsdienst anfügt, versteht man unter Raub die gewaltsame Wegnahme eines Objekts. Die Haushaltsversicherungen von Allianz Suisse und der CSS decken den einfachen Diebstahl ausserhalb der eigenen vier Wände standardmässig ab. Die Basisvariante deckt jedoch keine selbstverschuldeten Schäden am Smartphone.

Ist mein Smartphone gegen Diebstahl versichert?

Die Basisvariante deckt den einfachen Diebstahl ohne Gewalt auswärts, beispielsweise Taschen- oder Trickdiebstahl, meistens nicht ab. Wer dagegen versichert sein möchte, muss eine Zusatzdeckung namens "einfacher Diebstahl auswärts" abschliessen. Hierbei betont "Moneyland.ch", dass diese Zusatzversicherung auch den Diebstahl anderer Geräten und Gegenstände, beispielsweise des Velos, deckt. 

Kaskoversicherungen decken den einfachen Diebstahl ausser Hause in aller Regel nicht ab. Ausnahmen sind hier die "All Risk" von Allianz Suisse, der Rundumschutz der AXA sowie die Stufe Plus der Hausratversicherung bei der Group Mutuel.

Bezahlt die Hausratversicherung, wenn ich mein Smartphone verliere?

Nein, die Hausratversicherung zahlt grundsätzlich nicht, wenn das Smartphone verloren geht.

Wer aber eine Kaskoversicherung - Hausrat-Kasko, Rundumschutz oder Hausrat-All-Risk - abgeschlossen hat, bei dem oder der übernehmen einige Versicherungen die Verlustkosten. Dies tun die Allianz Suisse, Axa und Helvetia.

Bei den anderen Versicherungen - Baloise, CSS, Generali, Groupe Mutuel, Mobiliar, Simpego, Sympany, Smile, Vaudoise, Visana - ist dies nicht möglich. Bei der Zurich kommt es auf die Versicherung an. Bei der Option "Hausrat-All-Risk" übernimmt die Versicherung den Verlust. Bei den anderen Versicherungen tut sie das nicht. 

Zahlt die Versicherung, wenn ich mein Smartphone selbst beschädige?

Die Basisvariante deckt Fälle wie Herunterfallen oder ähnliche Beschädigungen nicht. Bei einer Hausratversicherung mit Kaskoversicherung decken viele solche Fälle. Wie Moneyland.ch betont, unterscheiden sich Kaskoversicherungen von Basisdeckungen dadurch, dass sie einige selbstverschuldete Schäden übernehmen.

Eine plötzliche und unvorhersehbare Einwirkung, die das Gerät zerstört, übernimmt die Kaskoversicherung oft ebenfalls. Giessen Nutzerinnen und Nutzer beispielsweise aus Versehen Kaffee über das Smartphone, so wird der Schaden übernommen.

Welche Schäden werden nicht übernommen?

Abnutzungen, Verschleiss und Witterungseinflüsse übernehmen die Hausratversicherungen mit oder ohne Zusatzdeckung nicht. 

Wie hoch ist der Selbstbehalt im Schadenfall?

Die Versicherung übernimmt nicht sämtliche Kosten. Bei Hausratversicherungen können Kundinnen und Kunden aber den Selbstbehalt bei Vertragsabschluss oft selbst wählen. Wer sich für einen kleinen Selbstbehalt im Schadenfall entscheidet, muss höhere Prämien zahlen. Weit verbreitet ist ein Selbstbehalt von 200 Franken.

Wie muss ich im Schadenfall vorgehen?

Versicherungen haben genaue Regelungen. Damit Sie diese einhalten, kontaktieren Sie im Schadenfall die Versicherungsgesellschaft. Daneben gelten Sorgfaltspflichten. Bei einem Diebstahl sollten Sie daher die Polizei einschalten und die SIM-Karte sperren lassen.

Wie viel kostet eine Hausratversicherung?

Versicherungen berechnen die Prämien für ihre Hausratversicherung auf Basis individueller Angaben. So spielen Wohnort, Haushaltsgrösse, Alter und Versicherungssumme eine Rolle bei der Prämienhöhe.

Basisvarianten einer Hausratversicherung ohne Zusatzdeckungen können in den Preis von weniger als einhundert Franken bis mehrere hundert Franken pro Jahr variieren. Diese Versicherung deckt aber den gesamten Hausrat ab und nicht nur das Telefon.

Was kostet die Zusatzoption "einfacher Diebstahl auswärts"?

Wie der Vergleichsdienst zeigt, kosten diese Zusatzoptionen 30 Franken oder mehr pro Monat.

Welche Kaskoversicherung gibt es?

Diese Tabelle listet die Kaskoversicherungen in Verbindung mit den Versicherungsgesellschaften auf

Hier erwähnt "Moneyland.ch" dass es auch Versicherungen - zum Beispiel bei Ikea - ohne Kaskoversicherung gibt.

Es handelt sich bei Kaskoversicherungen in aller Regel um eine eigene Hausratversicherung oder um eine Zusatzdeckung zur Hausratversicherung. Von den 15 vom Vergleichsdienst angefragten Versicherungen können Konsumentinnen und Konsumenten nur bei der Axa unabhängig von einer Hausratversicherung Zusatzdeckungen als Einzelversicherung abschliessen. 

"Moneyland.ch" mahnt hierbei, dass Versicherungen nur die Schäden decken, die der Definition eines Kaskoschadens gemäss ihrer allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) entsprechen. Dies umfassen unvorhergesehene, unfallartige und plötzliche Schädigungen des Geräts. Wer sein Gerät absichtlich beschädigt, gilt als nicht versichert.

Was kostet die Kaskoversicherung?

Wie die Basisdeckung wird eine Kaskoversicherung individuell berechnet. In aller Regel gibt es diese ab etwa 50 Franken pro Jahr, wie "Moneyland.ch" anfügt. Sie kann aber auch deutlich darüber liegen.

Wo liegen die Unterschiede zu Handyversicherungen?

Eine Handyversicherung deckt nur das gekaufte und registrierte Gerät. Eine Hausratversicherung deckt dagegen alle Smartphones eines Haushalts ab. Wie der Bericht warnt, kosten Handyversicherungen in der Regel mehr als Hausratversicherungen. Auch decken Handyversicherungen weniger Schäden im Vergleich ab.

Sollen Sie eine Hausratversicherung abschliessen?

Wie der Vergleichsdienst schreibt, lohnt es sich wegen eines Mobiltelefons alleine nicht, eine Hausratversicherung abzuschliessen. Für alle, die aber über ein Velo oder eine teure Kamera verfüge, könne so eine Versicherung sinnvoll sein. Nicht jede Versicherung deckt aber dieselben Gegenstände. 

Wenn Ihr Smartphone alt aber funktionsfähig ist, so müssen Sie es längst nicht entsorgen. Ein Drittel der Schweizer Bevölkerung kauft gebrauchte Smartphones. Der grösste Motivationstreiber dabei ist der Preis. Hier finden Sie mehr.